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加息宝:P2P理财返利第三方担保并不等于零风险

2018-05-14 10:03:38   206

加息宝讯:由于最近P2P网贷行业频繁出现平台倒闭圈钱跑路等风险事件,因此很多平台都与第三方担保机构进行合作来吸引投资人,降低投资人对其平台的风险担忧。现在,“第三方担保”都成为各大网贷平台作为其“零风险”的宣传语,但这样的第三方担保平台就一定靠谱吗?

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P2P理财返利第三方担保并不等于零风险

最初纯粹的P2P平台并没有担保,是一种纯信用贷款,平台只是负责借贷双方的“牵线搭桥”,投资人自担其责。但因国内征信体系不完善,纯粹的第三方中介平台难于取得投资人信任,导致国内多数平台都选择资金担保模式。


但认真思考一下:无论是融资性担保公司还是小额贷款公司,他们真的不会倒闭吗?平台有第三方担保,投资人就可以高枕无忧了吗?答案显而易见,如南京鑫信担保集团倒闭、江阴丰源农村小额贷款有限公司跑路等事件就好的例子。因此,P2P平台与第三方合作机构从而转嫁风险,仅仅提供营销宣传募集资金的方式,并不一定安全可靠。


1、第三方担保机构无论是担保公司还是小贷公司,为什么要把自己的业务通过网贷平台来发布?其最合理的解释是合作机构有非常好的借贷业务,P2P平台有非常好的募资能力,并且双方都能够做好自己的本职工作,尤为重要的是合作机构有良好的风险审查及风险控制能力,这样也许网贷平台的发展能有美好的开端。但实际上并不如此:第一,有些平台的第三方担保机构本身就是网贷平台的关联公司,这种情况是难以避免项目自融、关联交易的风险。像这种本质上属于自己担保的风险可想而知;第二,投资者如果仔细也许能够发现,许多融资性担保公司除了担保商业银行业务的同时,也会和很多网贷平台建立合作,会相继把同一个融资项目推荐给不同的网贷平台,从而放大该项目的融资金额,放大项目风险,一旦借款项目发生风险,结果可想而知。


2、P2P平台如何识别第三方合作机构的风险,将成为第三方担保模式下平台是否安全的关键。第一,众所周知,评估一家担保公司的担保能力是需要相当专业的风险审查能力的,不仅要了解担保公司的业务情况,更要深入的做好各项尽职调查,还要进行专业的分析计算评估核定担保公司的担保额度,这是非常复杂的风险控制手段,就目前而言绝大多数的网贷平台目都还不具备这个能力。第二,现在绝大多数的网贷平台相对于第三方担保机构而言,不论是是担保公司还是小贷公司都处于劣势,根本没有与合作机构谈判的能力,只能一味依附于第三方担保机构。因此,P2P绝大多数平台根本无法全面真实的了解第三方合作机构的担保能力。


据了解,P2P网贷平台与第三方担保公司“亲密接触”的历史至少可以追溯至2014年。作为一种被监管认可并能相对有效地保护出借人利益的措施,这一举措也被不少P2P网贷平台采用并沿用至今。比如,点融在今年3月份宣布,已与目前国内投资规模最大的担保机构之一中合中小企业担保股份有限公司(下称“中合担保”)正式达成合作。中合担保将推出“风险保障计划”,为点融撮合完成的交易提供定制化的风险保障服务。同样与中合担保有合作且合作模式类似的还有拍拍贷。


不过,有业内人士坦言,担保公司的垫付规则是一种市场行为,会根据监管政策、行业发展、用户需求实行动态调整,并且这种第三方担保机制并不等同于“刚兑”,不能将它理解为零风险。最近几年,担保公司无力担保、担而不保、选择性担保的情况并不少见。


目前,与P2P网贷平台合作的担保公司一般分为两种:一种是融资性担保公司,另一种是非融资性担保公司。融资性担保公司的注册和管理很严格,除了需要通过管理部门批准,注册及实缴资本也相对雄厚,且担保责任余额不得超过其净资产的10倍。非融资性担保公司无前置审批无监管,保障力度较弱。


加息宝理财专家表示,对网贷出借人来说,首先应摒弃刚兑的观念,理性看待网贷平台提供的第三方担保,同时综合考量平台的各项指标,为自己的资金负责。


P2P网贷的第三方担保是一种市场行为,这种第三方担保机制并不等同于“刚兑”,不能将它理解为零风险。对网贷出借人来说,应摒弃刚兑的观念,理性看待网贷平台提供的第三方担保,同时综合考量平台的各项指标,为自己的资金负责。


如何将这些风险“巧妙”的规避掉?一直以来都是投资人最为关注的问题。而作为P2P行业自我优化的产物——理财返利平台,它的出现解决这其中很大的一部分风险问题。


以国内最大的理财返利平台:加息宝为例,专业的运营团队、先进的风控技术、丰富多彩的返利活动以及真诚的服务态度,将为投资人规划最合理的理财方案,打造最安全的理财空间以及最人性化、理想化的一站式理财平台,除此之外,加息宝开设也同行业中首个会员网贷投资赔付保障计划——赔付保障,帮助投资人筛选平台的同时和投资人共担风险、共进退,将保障以“真金白银”形势摆在投资人面前,不再是以往的“空口”保证。


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