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加息宝:解密关于P2P理财的三大风险

2018-06-13 13:53:12   292

      加息宝讯:自2007年第一家网贷平台成立以来,网贷行业已走过十年春秋。一方面,投资人数量和平台交易量不断在增加,据了解,截至2018年5月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元,突破七万亿大关。另一方面,P2P行业在经历了前期的野蛮生长之后,现正处于整顿期,违规平台跑路、提现困难的新闻并不少见,人心惶惶。


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解密关于P2P理财的三大风险


  他们中大多数人刚刚从银行理财转向网贷投资,思维还停留在保本付息的固收理财中,没有经历过证券市场铁与血的洗礼,风险意识相当匮乏,甚至部分人根本不了解自己投资的产品是什么,存在什么样的风险!为了让大家对网贷投资风险有一个更为清晰的认识,今天加息宝小编就来系统梳理一下。


  1、 投资项目风险


  根据监管层要求,网贷平台只是一个借贷信息中介机构,并不承担借贷违约风险。虽然在现实中,由于信息不对称,道德风险等因素,网贷平台没那么容易免责,还肩负着催收甚至暗刚兑的义务。


  不过,这明确告诉我们,网贷投资的风险控制最终是要落实到借款人身上。借款人是否优质,能否及时还款直接决定着一个平台能否正常经营,长期发展下去。要是长期高逾期,高坏账,那么再有实力,再有背景的平台也无法坚持。


  如何判断投资项目是否优质?


  这个得从平台风控入手,投资之前要做好调查工作,扒扒平台的资产端,了解清楚自己到底把钱借给谁(核实真实性),借去干什么(资金用途),万一借款人不还又该怎么办(保障措施)?


  带着这些疑问,我们可以从网贷平台,资讯网站,媒体(自媒体、官媒)报道,知情人爆料等方式去挖掘信息。如果感觉不错,那么可以尝试投资;如果看不懂或者了解不到,那就要谨慎点,尤其那些“三无”平台(无实力,无抵押物,无担保),很容易出问题的。


  2、 平台运营风险


  上面说的投资项目风险主要运用于中小平台分析上,像一些大平台或一线平台,在历经行业残酷的淘汰期后,一般风控手段丰富,资产端布局较深,这一块可以略微松懈些,但这不代表你可以安心闭眼投,因为平台还存在运营风险。


  可能受我国传统金融机构的影响,不少小白投资人下意识认为网贷平台受政府监管,就应当保证大家本金安全,否则就是监管层的不作为,不担当。


  这种错误想法,要尽早扭转过来。监管层不是万能的,它只能从宏观上对网贷平台进行监督管理,具体运营工作,监管层怎么可能面面俱到,一手抓呢?再说,按照目前资管新规,连银行理财都无法保本保息。


  说句不好听的,很多网贷平台本质上只是一家创业公司而已。而作为一家企业必然是有生命周期的,从弱小到壮大,再到巅峰,然后开始衰弱,直到灭亡,这是一件非常普通的事,可很多投资人就是不理解。


  就拿网贷一线大平台来说,目前确实运营发展良好,可是一年,两年,甚至多年以后呢?它还能不能像现在这样稳健?像现在这么靠谱?这谁能说得清?


  企业在发展的过程中会面临很多因素的干扰,内部管理,市场,政策等等,稍有不慎,便会遭遇大难。君不见乐视网两年前还如日中天,如今却面临倒闭退市危机,眼看他起高楼,眼看他宴宾客,眼看他楼塌了。还有现在的中兴,前几个月还在讨论引领5G时代话题,可因美国商务部的一纸拒绝令,一下子陷入历史最低谷。


  这些企业,哪个没有背景,没有实力,不牛逼呢?可是在市场浪潮中,亦会遭遇难以抵抗的风险。何况网贷平台?


  不要迷信平台背景论,不要盲目长标,理性投资!期限越长,面临的不确定因素就越多,风险亦会增加。


  我个人建议网贷投资期限最好控制在一年以内,三个月或六个月为主,一年为辅。既有利于资金的流动性,又能有效规避平台运营风险。步步为营,对平台阶段性评测,都能有效减低投资风险。


  投资这事,不要和别人比,不要盲目跟风,也不要羡慕别人。可能别人承担了你不愿承担的风险,也可能别人具备你不拥有的抗风险能力。最后还请记住,保命钱慎投,不是自己的钱慎投,短期急用的钱慎投。投资有风险,这句话说一万遍不过为,要时刻牢记!


  投资理财是件很长远的事,如果没有风险意识,哪怕现在侥幸躲过,未来还有千千万万的坑等着我们,早晚跌跟头!当然,我们不可能消除风险,能做的只是控制风险,将风险减少在自己能够承受的范围。


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