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资金撤离、逾期暴增,网贷平台如何筛选优质资产?

2018-08-31 09:55:06   45

加息宝讯:近两个月,随着投资者资金大规模撤离,网贷资金持续吃紧,资产端逾期居高不下,网贷行业人心惶惶。与此同时,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务的行为,更是加剧了平台所面临的风险。


在过去的一段时间里,网贷平台逾期率暴增,资产规模增速大减,一时之间,网贷行业资产优劣难辨。


8月28日,在新流财经举办的网贷资产研讨会上,积木拼图集团首席执行官董骏表示:“对于金融资产质量的判定不能一蹴而就,而是要观测到资产质量周期,如果平台在短期内把资产规模做大,而没有观测到资产质量周期的时候可能会引发潜在风险。”


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资金撤离、逾期暴增,网贷平台如何筛选优质资产?


事实上,对于网贷行业来说,底层资产优劣才是验证平台运营模式的核心和风控根本,只有找到了优质的底层资产才能保证平台的风险可控,同时保证盈利模式的可持续性。


“在平台选择资产的过程中候,一定要着重关注资产生命周期的价值。”董骏认为,“市场上很多短期内将资产做大的平台在某一个财年赚钱,而在整个客户生命周期是不赚钱的,这样的资产风险较大,而整个生命周期都在赚钱的资产相对来说较为优质。”


随着监管政策的不断落地,网贷平台可选的资产越来越少,在目前看来,小额分散的消费金融资产和车贷资产更能得到平台的青睐,而平台该如何筛选优质资产成为重中之重。


在消费金融优质资产筛选方面,桔子理财风控负责人韦炜表示,桔子理财对接的资产是分期乐商城小微分散的个人消费类资产。分期乐商城可以通过电商交易数据加深对用户的了解,并结合征信数据、互联网行为分析数据等对用户进行信用评估,筛选出优质资产。


“除了对优质资产的筛选分期乐商城也在不断的培养优质资产。”韦炜透露,分期乐商城较为注重用户体验,提高用户黏性,引导用户形成一个良好的信用习惯。


在车贷优质资产筛选方面,微贷网首席风控官顾全林称,“车贷行业传统的风控模式过度依赖资产,例如市场上10万元能处置掉的车辆,平台就在10万元以内进行放款。其核心逻辑是用户逾期后平台对车辆进行处置。”他表示,“这样的风控模式,对个人信用的评估缺失,在大的监管环境下,平台难以持续发展。”


“目前,微贷网筛选资产的流程是对借款人进行信用评估,给出了一个基于车抵贷的‘成数’,同时对车辆进行价值评估,二者做乘法得出最后的授信额度。例如对个人信用评估为‘9成’,车辆评估是10万元,‘9成’乘以10万元,得到用户的授信额度是9万元。”顾全林称,通过对人和车的双重风控更有利于平台对优质资产的筛选。


实际上,在行业出现“逃废债”危机的时间里,不少平台都暴露出了资产端风险,对此监管部门也加紧了对行业的引导和整顿。


8月8日,互金专项整治办向各省(自治区、直辖市)下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》要求各地根据前期掌握的信息,上报本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步,互金专项整治办会将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库,对相关逃废债行为人形成制约。


对于网贷未来的发展趋势,洋钱罐首席产品官贾旭东认为,网贷行业是一个服务传统金融机构无法服务的市场,在短期看来,网贷平台可以上传逃废人员名单,百行征信可以对网贷平台开放用户资料,所以网贷机构能够拿到与传统金融机构一样的数据源。


从长期来看,随着整个行业备案的落实,网贷机构会有机会得到政策和金融设施上的红利,从而更好的支持实体经济的发展。


值得一提的是,这次网贷行业的动荡虽然令不少平台建立的“大厦”轰然倒塌,但也预示着存活下来的平台将迎来新的机遇,而把握这次机遇的关键就在于能否获取优质资产。


原作者: 王美文 来自: 亿欧


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