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加息宝:P2P平台的暴雷,投资人账户的资金被冻结,有哪种的处理方法?

2018-09-07 14:02:37   34

加息宝讯:P2P平台暴雷,基本上就纳入非法集资这样的案件,公安机关很快就会介入,然后所有相关的账目,包括投资人账户的资金被冻结。这时候唯一能做的就是等。因为公安机关要从海量的资金账户中,清理出清晰的案件线索,然后就根据实际的情况,给相关账户解封。


我国非法集资案件一般的处置程序,从办案角度而言,我们可以大致分为七个步骤:


1、成立专案组;2、制定处置方案;3、公告取缔;4、债权债务申报登记和确认;4、资产负债审计和资产评估;6、资产清收、保全和实物资产的变现;7、集资款项清退。


投资人账户被冻结之后,只能坐等公安机关的调查。


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加息宝:P2P平台的暴雷,投资人账户的资金被冻结,有哪种的处理方法?


调查结果出来之后,公安机关根据投资者账户涉案情况,给予不同的解封时间。


因为P2P平台为网络借贷信息中介机构,是指依法的设立,专门从事网络的借贷信息中介业务活动的金融信息中介的公司。P2P平台以互联网为主要渠道,为借款人与出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等等的服务。


如果投资者账户在期间,没有任何交易,那么公安机关会很快通知相关银行,给予账户解封。


如果投资者参与借出,就是作为出借人,那么公安机关登记完出借的信息之后,也会在相关时间内给予解封。


如果是借款人,那么这个投资者的账户,就要全程参与整个案件的最终结束才得以解封。因为在P2P“爆雷”后,借款人仍需偿还借款,借款不还就不会解封。


P2P平台暴雷,投资人账户的资金被冻结这种情况经常发生。


一旦P2P等互联网金融平台爆雷,被公安机关以非法集资案件立案侦查,相关涉案账户既有可能被查封,被查封的平台中,很多都有投资人还未用于投资,仅仅是充值进入自己平台账户的资金,这部分资金也因为进入了涉案的平台(或者第三方托管平台),因为一起被查封而无法体现,此时投资人应该怎么办?是要等到全案审判结束以后才可以清退吗?能否清退多少呢?大量的非法集资案件从立案到审判,短的话就半年,长则2-3年,如果等到诉讼全部结束以后才清退,是否不太合理?


以有第三方托管的唐小僧案为例:


唐小僧的新浪托管账户上还有两个亿?


此前有投资人咨询笔者,唐小僧的资金为新浪托管,在平台爆雷时,新浪的托管账户上还有(2亿)用户资金同时被警方冻结,这笔资金怎样去处理?是否需要等到所有审判结束后处理?


对于此问题,先能确定这些被托管账户内的资金是何种性质,①就可以很确定,这些都是投资人的合法财产;②投资者在唐小僧开设了资金的账户,托管在新浪的平台内,就是这些被冻结的资金应该还是在投资人的个人账户内。也就是说,从所有权上,他们属于所有权明晰的投资人资产,与案件的非法集资事实(嫌疑)无关。


在司法的实践之中,办案机关(如公安经侦部分)一旦立案后开展侦查措施,会将涉案嫌疑人、涉案公司平台的所有关联资金账户进行查询后冻结、对相关财产进行查封或扣押,而在互联网得理财平台涉嫌非法集资案中,往往就会出现平台投资人账户被一同冻结的情况,甚至会有大量的用户在平台暴雷前几个小时把资金充值进入其平台的个人账户,但还未进行投资,平台出事以后,所有的资金都被冻结,没有办法取出。


对于这部分的钱,如何处理?


根据《公安机关办理刑事案件程序规定》第二百三十八条 对冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等等的财产,经查明确实是与案件无关的,应当在三日以内通知金融机构等单位解除冻结,并通知被冻结存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产的所有人。而《中华人民共和国刑事诉讼法》中,也明确了规定,对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等等的财产,经查明确实与案件无关的,应当在三日之内解除查封、扣押、冻结,给与退还。


对于这类可以案件侦查阶段就能基本确认无案件犯罪事实无关的财产,投资人可以及时与办案的单位沟通,也可通过律师与办案机关、检察院、法院沟通,说明资金的情况,申请及时解除冻结、查封措施。


全额提现还是按比例提现?


加息宝理财师认为:因为这部分资金并未被集资人控制、使用,他们也仅仅只是放置于集资平台的账户内(或托管账户),实际控制权和所有权在理论上还是属于投资人本身,在技术允许的情况之下,一般都能查清资金的来源和走向,可以做到资金的原路返还和全额提现。


加息宝理财师认为:任何一个投资项目,都有一个放之四海而皆准的真理,就是风险与收益呈正比。


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