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理财返利:非法集资P2P平台的三大特征,你知道吗?

2018-09-08 10:58:20   520

加息宝讯:爆雷平台有很大一部分被警方立案侦查的罪名就是“非法集资”,比如投之家、比如唐小僧。非法集资的P2P平台往往有如下3个明显特征。


一、未有借款对象,先募集资金


涉嫌非法集资的特点是P2P先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。在投资之前,我们必须知道钱会借给谁。这时候可以查看标的的“服务介绍”中的“散标明细”(不同平台版块名称表述不同,但都应该有对借款人的信息展示)。


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理财返利:非法集资P2P平台的三大特征,你知道吗?


虽然平台为保护借款人隐私可能会对名字和身份证号进行模糊处理,但每个借款散标的项目编号、简介、借款总额、借款期限,还款方式这些基本信息都要有。


正规P2P应是先有借款人提出借款申请,再通过P2P作为中介放出信息,我们投资人看到信息再投。如果投之前你找不到借款人信息,也不知道要借给谁,而只有平台信誓旦旦的一些“保证”,那你也不要信,因为它很有可能涉嫌非法集资。


二、投资人的钱直接流入平台


正规的P2P平台的身份是信息中介,跟房租中介是一个道理。它只为你提供信息供你参考,而绝不应该代替你投资。就像你会直接把租金打给房东,而不会打给租房中介那样。我们投资的钱应该直接给借款人,而不应该给P2P。


为尽可能的防止P2P挪用我们资金,我们在正规的P2P平台投资都会被要求在存管银行上开电子账户。我们通过该账户把钱借给借款人,而平台是碰不到的。到期后,借款人把资金返还到我们的电子账户。如还有平台体验金等来自平台的福利,则是由平台的账户打给我们。这些资金流会分得清清楚楚。


可知,如果平台涉嫌非法资金,最大的特征就是没有银行存管或假的银行存管。如何辨别银行存管真假?最好选择能直接在银行方的APP查账的P2P。


三、有P2P以外的业务,承诺投资回报


正规的P2P就只能做借贷中介,而不能募集资金用于投资房地产、股票、债券、期货等,而后向投资人承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。


怎么鉴别呢?加息宝理财师教您:


看P2P的官网上,APP上是否有除P2P以外的产品。去年我看到一些知名P2P上还有基金代销等业务,后来监管不允许,也陆陆续续改版撤了下来。如果到现在你投的P2P还有这些额外的业务,那就非常不合适了,也有可能涉嫌非法集资。


监管认为P2P,就应该做纯粹的P2P中介业务,不得非法吸收公众资金,不得提供担保。其实除了P2P,我们在别的地方也可能遇到非法资金骗局,同样需要警惕。比如其它非法集资的模式还有虚拟币与ICO传销;消费返利传销;“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家工程”、“资本运作”项目传销;保健品与收藏品传销;微商代理传销以及游戏理财传销等。


加息宝理财师认为:这些基本都是承诺高额回报、编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。编造虚假项目、混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。


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