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加息宝来和大家聊一聊:都是P2P,为什么中国暴雷这么多?

2018-09-14 14:22:02   335

加息宝讯:P2P源于国外,是英文person to person(或者peer to peer)的缩写,是一种点对点的网络借贷,全世界都在做,为何在中国就暴雷这么多?


首先,我们来看一下远在大洋彼岸代表的美国P2P情况。


第一、作为P2P早期发展的美国,P2P市场规模却没有咱们中国大。


按理来说,美国的金融市场比我们大多了,P2P市场应该也不小啊。


但据费埃哲公司数据显示,美国使用P2P贷款的人群不到1%,中国却超过5000万人,占总人口的的比例达到3.8%。


一方面是美国存在较多的私人银行,可以较好的满足各种借款需求,包括个人借款及中小企业借款。


另一方面是美国的市场投资渠道也比咱们丰富,对于P2P这种投资的需求没有咱们国内这么迫切。


比如说美国自从2008年经济危机之后,就走出了长达十年的一个慢牛行情,反观咱们的X股,不炒才是最好的投资吧。


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加息宝来和大家聊一聊:都是P2P,为什么中国暴雷这么多?


第二、美国有较完善的征信系统。


美国经历了长时间的征信系统建设,而完善的征信系统使得广大出借人可以在充分识别借款人征信的情况下,决定是否出借。


第三、在美国,P2P受证监会监管。


2008年,美国证券交易委员会(SEC)要求P2P公司将其发标作为证券登记,接受《1933证券法》的监管。


在美国从事P2P视为金融证券行为,必须要经纪人执照,并且需要向SEC注册,而且注册费用很高,达到几百万美金。


另外,美国的P2P平台必须合规经营。美国的P2P头部平台Lending Club就曾因为没有满足合规要求,被勒令关门半年,直到符合美国证监会(SEC)的合规要求之后才重新营业!


而在合规要求中,P2P公司必须定期的披露平台借贷情况!这一点能够是的出借人清晰的知道自己的钱借贷情况、借款人还款情况等。


上面是远在地球另一边美国的情况,回到咱们中国身边,看看领国们的P2P又都有啥特点。


那么咱们的邻国韩国,他们的P2P又是怎么操作的呢?


首先韩国所有的P2P平台必须要取得韩国P2P金融协会会员资格,并且每个平台需要跟协会对接平台数据,对于不是协会会员但却从事P2P业务的全部认定为非法!


并且对于每个平台的每个标的,都可以看到跟标的相关的信息,比如融资额、利率、期限以及至今融资完成率、抵押房产的情况、评估额、抵押率、债权顺序、信用贷的销售额、合同额、借款人信用情况等等。


在信息充分说明的情况下,如果借款人信息是假的,则构成欺诈刑事案件,会对借款人、P2P平台、评估机构等追责!信息真实,则投资人风险自担。


那我们先来看一看有着开挂的民族之称的印度,他们的P2P怎么搞的。


P2P在印度才发展了三四年时间,但是那边却也没有出现暴雷潮。


去年10月份,印度储备银行(RBI,印度央行)发布了P2P监管指引,规定了印度P2P的监管机制、牌照申请的条件和流程、营业范围、运营规范、资金转移机制、信用信息报送机制、争议解决机制、信息科技机制、数据安全机制、商业可持续计划、信息披露和报告机制等方面的内容。


印度P2P实行牌照制,个人的借投限额不得超过100万卢比(约合人民币10万)(所有P2P平台加总后)、需报送信用信息,P2P平台“只能查看”资金托管账户等。


邻国日本作为世界第三大经济体,它的P2P却并没有发展那么壮大。


日本国内对个体借贷的监管非常严格,不同主体之间相互借贷必须进行登记注册且遵守相关的放贷业务法案,所以一定程度上限制了借贷业务的发展。


再者,日本的投资人投资比较谨慎,有很好的风险识别能力,不盲目跟风投资,也一定程度上减少暴雷风险。


从全球范围来看,P2P大家都在搞,其他国家出事的平台很少,咱们暴雷却这么凶猛。


从和各国P2P行业比较来看,我国互联网金融多次写入国家发展计划,虽然呼吁的很厉害,但监管却是捉襟见肘,事前监控不足,事后处理也比较空缺,其他国家的P2P也有很多值得我们借鉴的地方,比如高门槛从业、严监管要求、公开信息披露等。


之前很多的人混进P2P行业,搞非法集资活动,坑害广大出借人;而在平台暴雷后,也没有特别适用于P2P的相关措施,出借人维权有种深深的无力感和挫败感。故而加息宝理财师在这里呼吁,呼吁相关监管部门尽快落实P2P行业的合规备案,完善相关法律法规,限制不良人员进入P2P行业,让广大投资人有一个良好的P2P投资环境!


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