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正确的理财方式是什么?

2019-02-01 13:15:18   288

  每个人的一生中都会遇到很多机遇,把握好机遇,就能很好地规划人生的各个阶段。因此,理财者一定要根据各个阶段的不同生活状况来做好理财计划。为了说明这个问题,我们把人生分成了六个不同的阶段。


  1.单身期——从参加工作到结婚前


  相对来说,处于单身期的人不会有那么多压力,比较轻松,但这不代表单身者不需要理财。处在单身期就开始理财,对年轻人走好漫长的理财之路非常重要。要尽快积累财富,就必须尽早做好理财规划。


  在这里,我们给单身青年提出一些建议:不要只想着享受,要立足于长远目标,为以后的生活做打算。具体来说,单身青年要树立正确的理财意识,并根据自己的生活状况进行理财,不能盲目理财。一方面要保证自己的日常生活开支不超过月收入的33%,另一方面又要留足相当于3~6个月生活费用的活期储蓄作为紧急备用金。此外,单身青年还可以将每月工资的40%用于基金定投,这样就可以使自己的资产增值。


  由于收入较低,单身青年在购买保险时可以选择短期险种。比如,可以购买人身意外伤害综合保险、综合意外险和健康险于一体的保险,其优点在于保费低、期限短、保额较大。如果具备较强的承担风险的能力,单身青年则可以进行风险相对较大的投资,如投资指数型基金和股票型基金,这要求至少要坚持定投5年。


  总之,单身青年一定要实事求是,绝不可不理财,也不能打肿脸充胖子。事实证明,单身青年正确地理财,能为日后的好生活奠定坚实的基础。


  2.家庭形成期——从结婚到孩子出生前


  在家庭形成期时,花费支出通常比较大,此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。等到家庭稳定后,稍有积累时,就可以选择一些收益大、风险也较大的理财工具。


  一般来说,处于家庭形成期的家庭都有一定的资产积累,因此理财显得非常必要。在这里,我们给处在家庭形成期的朋友提一些建议:可以选择基金定投,因为基金定投能复利滚存且成本较低,可以较快积少成多;对经济状况较好的家庭来说,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票,以便获得更高的回报。


  3.家庭成长期——从孩子出生到孩子上高中


  家庭成长期又叫家庭增长期,一般来说,这个阶段孩子的消费还不太高,而且家庭经济负担相对较轻,比较适合积累财富。


  在这里,我们给处在家庭成长期的朋友提一些建议:在这个时期,家庭最大的消费往往都围绕着孩子,因此家长们不要在子女教育问题上相互攀比,应该根据自己的经济状况选择正确的理财方法。同时,对于资产的配置,要按风险的大小合理安排,风险越大,占的比例越小,并要保证日常消费在每月家庭收入的30%左右,过多则容易造成浪费,过少则会影响生活质量。


  此外,处于这一时期的家庭还要为自己购买寿险,因为此时已经为人父母的他们是家庭经济收入的主要来源,工作辛苦,随时可能发生意外情况。万一出现这种情况,保险公司赔付的资金可以帮助遭受意外的家庭渡过难关。


  4.子女大学教育期——孩子的教育及深造阶段


  通常,这个时期是家庭经济负担最重的时候,因为大学时期的教育经费比以前任何一个时期都昂贵。对前期积累已经取得成效的家庭来说,可以在现有的基础上继续上好理财这堂课,创造更多的财富;而对那些经济条件相对较差的家庭来说,还是应该把子女的教育费用和生活费用当成理财重点,以确保子女顺利完成学业。


  在这个阶段,家庭理财中的风险投资应该逐渐减少,可以相对投资人民币理财和国债等理财品种,也可以参与一些分红型理财产品。必须注意的是,这一时期的理财投资应该确保稳定,要在保本的基础上坚持基金定期投资。


  5.家庭成熟期——从孩子参加工作到自己退休前


  发展到这个阶段时,家庭中最大的花费都已经结束了,因此不会再有太多的花费了。此时,子女基本脱离了父母,家庭经济状况都已达到了最佳状态,是积累财富的最佳时机。但要注意的是,这个阶段最重要的原则就是“求稳”,应尽量选择比较稳当的投资产品。如果没有十足的把握,最好不要选择风险大的投资产品,这样有助于不断积累资产,而且还会稳固资产。


  在这里,我们给处在家庭成熟期的朋友提一些建议:这个阶段比较适合做稳健的投资,如人民币理财、国债以及一些分红型的理财产品;还可以存储养老金,保证自己年老有依。此外,保险是比较稳健和安全的投资工具之一,虽然回报偏低,但作为强制性储蓄,有利于累积养老金和稳固资产,是比较好的选择。


  6.退休期——退休以后


  退休以后如何养老,是这一阶段最主要的事情。在投资理财方面,家庭投资理财应以如何安度晚年为目标,投资和花费应以安全性为原则,以身心健康为要务。


  在这里,我们给处在退休期的朋友提一些建议:理财是一生的事情,退休以后同样需要理财。可以考虑稳健的银行理财产品,将风险控制到最低的限度。此时,医疗支出会大幅上升,因此家庭应在社保保障的前提下,购买一定的商业保险,达到双管齐下的效果。


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