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年终奖 压岁钱 怎么理财才能更增值?

2019-02-13 09:55:04   125

  5万元以内 可选择银行理财等


  某股份制银行资深理财师指出,年终奖和宝宝的压岁钱合起来在5万元以内的话,理财规划应偏向安全的保本理财,其中主要的配置可以以银行理财和货币基金为主,兼顾收益和资金灵活,容易变现能够应付短期的资金紧缺。


  从流动性需求考虑,应配置日常月开支的3倍金额作为备用金,即假设日常月开支为5000元,则应配置1.5万元用于投资安全性高、收益稳定、流动性高的现金管理型理财产品。“现在很多银行开发出了7天、15天、30天的短期理财产品,购买起点有的为1万元,门槛相对较低,但比普通的存款收益率稍高,有的产品还能够实现随时取现(即T+0服务),可以作为稳健型理财的首选。”


  5万元以上 可以选择券商理财


  对于手里资金在5万元以上的职场人士,理财师指出,大部分银行理财都可以购买,还可以考虑券商理财,因为券商理财大多5万元起购。这个时候,可以遵循“532”原则分配资金。


  “这部分人群属于中产阶层人群。大多背负着养家、养房、养车的压力。纯粹的低息保本是不能满足这类人群的理财需求的,可以适当提高风险承受能力。”上述理财师建议这部分人群把资金按50%、30%、20%的比例划分好,50%的比例投资于银行理财——银行理财产品的收益率在岁末年初往往存在“翘尾效应”,进行理财是十分划算的。30%配置基金用来提高整个投资组合收益率。20%可以购买保险以及放在流动性强的存款等产品中。


  10万元以上 可考虑大额存单等


  大额存单近来成为不少市民理财的新选择,近期不少银行也纷纷上调了大额存单利率。


  “大额存单受到《存款保险条例》的保障,20万元的资金100%安全,所以不少市民选择大额存单产品。”某城商行理财经理向记者表示,特别是从流动性上来说,大额存单可转让、可提前支取、可质押贷款,甚至部分银行还支持按月(季度或年)付息,比较灵活。


  手里资金在10万元以上,则要考虑多元化资产配置。理财师建议,可以考虑和本年积蓄一起配置一些大额的金融产品,比如说信托、私募类等。同时,也别忘了预留出适当比例的资金用于配置保险,以提升抗风险能力。


  新华网综合中国江西网等


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