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网贷平台资金存管进入倒计时

2017-01-10 13:54:10   19

  随着网贷监管力度的不断加强,资金存管已经成为发展必备,接下来和大家聊聊:网贷平台资金存管进入倒计时,银行存管方式有哪些?


  有消息称,《网络借贷资金存管业务指引》已经定稿,即将正式出台。网贷平台的资金存管无疑已经进入倒计时阶段。

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  银行存管的几种方式?


  第一种,第三方支付+银行联合存管。所谓联合存管是“银行+第三方支付公司”联合存管模式,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。这种模式的好处之一是对接方便,一度受到了平台的热捧。但在新规之后联合存管模式渐渐被否定。


  第二种,银行直连存管模式。银行直连是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金直接返还投资人的投资时的账户。在交易上,投资人直接通过银行在线操作,同账户进出,可以理解为平台和银行是内嵌关系,使用这类存管模式的平台相对较少。因为使用银行的支付通道,这种模式的最大的优点是成本低。缺点是投资体验较差。


  第三种,直接存管模式。这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式,是银行直连的优化版。银行为投资人和借款人分别开设独立账户,实现资金与平台隔离,避免平台自行操作资金挪作他用,同时,也为平台开设风险备付金独立账户,这笔资金的流动将受到银行的全程监控。这种模式前期开发系统投入的成本较大,对平台有一定的要求。


  银行存管了你就能高枕无忧了么?


  银行存管只是平台监督的手段之一。实际上最需要防范的是平台的道德风险。首先,平台可以通过后台设置诱导投资人开通账户授权,平台即可接触用户资金,若平台有问题完全可以卷钱跑路;其次,存管并不审核标的的真实性,平台可以伪造标的进行自融甚至设置资金池。


  总结:


  银行在与平台对接确实会对平台做一定的审核,能给平台带来一定的信用背书,但是,并不能完全的防范资金池风险。各位投资者在投资时可以作为参考,但是不能迷信银行存管,还是需要参考其他的因素来进行分析平台的安全性。


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