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P2P投资者怎么选择P2P平台?

2018-03-07 10:26:33   415

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  刚开始投资P2P的新手,对P2P这个行业没有整体的概念,也不知道怎么挑选P2P,哪些P2P安全,哪些P2P有跑路的风险。


  首先,体验为主


  刚开始,对P2P还没有概念,最好先拿出闲钱的一小部分进行试水。当然,拿出的这一小部分闲钱,也不可胡乱投资,最好先选择排名较靠前的P2P,第三方网站的排名总体来说还是客观公正的,至少排除掉一大半的不靠谱平台。


  常见的第三方网站:网贷之家、网贷天眼、融360,去这些三方网站查排名前20的平台,安全性相对较高。


  其次,分散投资


  虽然只是一小部分钱,但还是请分散投资。一方面,分散投资可以分散风险;另一方面,也能体验不同的P2P模式下的项目类别、运营情况,有助于快速了解P2P整个行业情况。


  最后,学习如何挑选平台。


  网上充斥着各种高息的诱惑,或者骗子平台的广告。为了不遇到坑爹的跑路平台损失掉我们辛苦挣来的血汗钱,掌握怎么挑选靠谱平台,是重中之重。


  1.第一步,不要被各种标签迷惑。


  为了吸引投资人,平台会各种宣传自己的实力,什么“国资入股”、“上市公司入股”’、“风投入股”。当遇到这些标签时,一定要控制住自己,要问问自己“它到底真的如宣传那样吗?”。


  很多平台为了吸引眼球而虚假宣传,或者虽然有XX入股,但其实只占很小的一部分股份,当平台出事时,这些背景根本靠不住。


  2.第二步,不要被高息迷惑。


  P2P发展到现在,行业早已趋于稳定,年化收益基本在6%-15%以内,如果某个平台年化收益高达20%以上,直接可以跟他Say no 了。因为高收益总是伴随着高风险,别为了多薅一点羊毛,反而损失自己的本金,就得不偿失了。


  3.第三步,看实力。


  平台的实力才是支撑这个平台长久发展的原动力。


  看平台实力可以从以下几方面进行:


  (1)平台实力


  平台背景直接与平台抗风险能力挂钩,背景实力雄厚的平台自然是投资者的首选。比如注册/实缴资金、风投/上市/国资入股。


  虽然近两年国资平台甩锅时间屡屡发生,但是仔细一看才知道平台宣传的国资并非真正意义上的国资,涉嫌虚假宣传。甚至有的平台国资占比非常小,这种国资有也等于没有。一般国资占比20%以上,才能算真正的入股。


  (2)团队实力


  高层是否有多年从事互联网、金融、风控的经验,是否在知名企业任职。P2P终究是互联网金融产物,而其中,金融属性是最强的。金融对专业性、实践经验要求极高。所以选择拥有强大金融背景、金融基因的平台显得尤为重要。


  4.安全&保障实力


  监管部门要求,平台不得提供自融自担保,但很多平台为了提高平台增信能力,探索出各种风险保障措施。


  平台自身对借款人/借款企业的严格筛选:还款能力、还款意愿、征信报告等等。


  为了提高保障措施,平台会与第三方机构合作:如第三方担保机构,或者与银行合作为标的提供履约保证保险等等。


  有的平台还设立风险缓释金,当借款人逾期或者坏账时,启动缓释金,先行给投资人进行垫付。


  5.项目


  项目本身是否优质,如果是信用贷,是否经过严格的信审流程;如果是抵押物,抵押物是否足值,抵押手续是否齐全。


  6.透明度


  借款人信息、抵押物信息、资金用途、还款来源、担保公司等信息是否在标的进行详细从披露。


  除了标的信息,公司信息也需要进行详细披露,如公司的团队信息、运营数据、安全保障措施等等。


  如果平台对以上信息都遮遮掩掩,说明平台对自己没有信息,既然这样,我们也没有信心将钱安心地投在该平台了。


  7.合规程度


  从16年开始,监管层对P2P行业进行严厉监管,不管出台监管政策,对于监管层命令禁止的条款,平台应该尽量合规。


  比如单个借款人上限20万/公司100万的限额,比如监管要求的上线银行存管,比如7月份要求的不能新发金交所产品。


  总之,P2P行业鱼龙混杂,虽然随着监管不断推进,未来行业发展会越来越好,但是仍不免一些问题平台出现,掌握挑选技能,在保证本金的同时,让我们的收益最大化。


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