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网贷存管门槛虽低,但这些银行将无缘网贷存管业务

2018-04-25 08:49:17   44

      近期,网贷平台善林金融“爆雷”,再次把厦门国际银行推到风口浪尖之上。


  厦门国际银行是善林金融(旗下有善林财富、善林宝)的资金存管银行。时代周报记者近日咨询该行客服了解到,虽然没有收到账户被冻结的通知,但该行已经采取措施限制善林金融的资金转出,同时也暂停了资金存管的服务,防止资金被转移。


  据统计,与厦门国际银行合作进行存管的网贷平台已经有5家出现问题,包括此前的问题平台中仁财富、财佰通以及手投网。记者近日向厦门国际银行发送采访提纲,但截至发稿时未获回复。


  银行频繁踩雷,也让不少银行对网贷平台资金存管业务的态度产生了变化。据记者了解,个别银行宣布退出该项业务,另外一些地方性银行收紧了该业务,平台接入存管的门槛提高。


  网贷之家研究院院长于百程对时代周报记者分析说,部分对接存管银行的平台出现问题,虽然备案指引中明确存管行不对平台和项目本身风险负责,但依然会影响声誉;部分银行在存管业务上能力和精力有限,对于合作平台的审核能力不足,担心对接的平台通过不了备案。


  涉事平台待还额超25亿


  2017年以来,厦门国际银行在网贷资金存管方面颇为活跃。截至今年1月,厦门国际银行为22家P2P平台对接了银行存管合作事宜,存管合作时间主要集中在去年7月至去年年底。


  但与该行合作的平台频繁出现问题,善林金融并非厦门国际银行第一次踩雷网贷平台。该行踩雷的平台包括今年1月涉嫌违法犯罪被立案侦查的财佰通,2017年9月被深圳市检察院审查起诉的中仁财富、2017年12月宣布清盘的手投网,以及近期出事的善林金融旗下两家平台。


  根据数据,四大涉事平台累计待还金额达25.4亿元,仅善林金融一家就达20.1亿元,是迄今为止厦门国际银行存管业务中出事的规模最大的网贷平台,善林金融也是目前厦门国际银行存款最大的平台。


  厦门国际银行客服人士告诉记者,我们是第一时间对该家平台既有资金账户采取的限制转出措施,同时也暂停了资金存管的服务,防止资金被转移,为的就是确保投资者在本行存管系统中未被提取资金的安全。


  与同行相比,厦门国际银行的存管门槛相对较低。据网贷之家去年9月数据显示,该行签约的网贷平台平均注册资本为6000万元左右,比同城的厦门银行签约平台的平均注册资本1.3亿元少了一半;从签约平台的性质来看,厦门国际银行存管的上市系、国资系和风投系平台较少,占其签约总数的20%左右。


  “一般来说,如果是国资系或者上市公司背景,银行比较容易接受,银行比较看中网贷平台的相关背景。”深圳一家网贷平台高管告诉记者。


  广州一网贷平台负责人告诉记者,银行会对P2P平台的基本证照、业务模式、股东背景、风控模式、注册资本金等做一个调查,但这些调查还是比较粗浅的,对于平台的风险是没有监督的责任。


  2017年2月23日,银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》,指引明确了商业银行进行网贷存管的“合法性和唯一性”。很大程度上,银行存管也被投资者当作考量一个平台是否正规、可信、安全的指标。


  然而,上线银行存管并不等于无风险。除了厦门国际银行外,存管业务踩雷已经成为银行共同面临的问题。据网贷天眼不完全统计,截至2018年3月,已有31家银行存管平台爆雷,涉及华兴银行、徽商银行、恒丰银行、厦门国际银行,涉及问题主要包括提现困难、经侦介入、跑路、转型等。从比例上看,出问题的存管平台占已上线存管平台总量的5%。


  “银行存管的初衷在于保障投资人的资金安全。近期我们也注意到,有少数与银行建立银行存款的平台出现过问题,但这不妨碍银行存管依然是为投资人构建安全投资环境的有效举措。银行存管的意义,主要体现在银行的平台性和资金安全的相对保障性。”联金所CEO刘哲告诉记者。


  部分银行退出网贷存管


  在同行频繁踩雷之际,部分银行选择主动退出网贷存管业务。


  今年3月,贵州银行宣布因业务调整退出P2P平台资金存管业务,引发行业关注。对于退出的原因,贵州银行官方解释为,“因业务调整,暂停银行存管业务”。


  据不完全统计,截至2018年2月底,有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议,其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。


  记者从业内获悉,此前多个较为激进的地方行银行近期都在这块业务上有所收紧,具体表现为加大对平台的检查力度、暂停新增存管合作,或者暂停与平台的合作。


  “银行之所以退出,还是因为考虑到监管对存管的要求越来越高,银行投入势必增大,加上可能盈利不如预期。”礼德财富CEO张文生对记者说道。


  小小金融CEO刘小峰对记者分析说,资金存管业务并非“肥肉”,利润与风险不匹配,也使得银行不得不考虑是否继续和网贷公司合作。“银行既要遵守监管层的要求,又要兼顾自身声誉和用户体验。这使得银行对网贷公司资金存管业务的合作,变得更加谨慎。”


  于百程分析说,受存管白名单和属地化影响,部分存管银行网点少,同时担心自身无法通过中国互金协会的存管白名单测评,影响了业务积极性。


  “白名单”对银行开展存管业务有很大影响。去年底开始进行的测评工作已进入最后阶段,近期将公布首批“白名单”,名单上银行数量远低于参与测评银行数量。与此同时,过去频繁踩雷的存管银行或无缘首批网贷存管银行“白名单”。


  另外一个重要的原因是存管属地化。刘哲认为,存管属地化可以加速小平台的淘汰。“以前网贷平台可以寻找国内任意一家商业银行做存管,选择的空间更大,常会出现一些听都没听过的银行进行存管,多少会让人心生疑虑。选择在本地存管银行,本地大银行可能不愿意对接小平台的存管,所以存管门槛提高,小平台的生存空间大大压缩,投资安全也进一步得到保障。”


  而在之前,中小型银行与网贷平台有过一段蜜月期,纷纷抢滩资金存管业务。“大概三年前,一些小型银行基本没有对网贷平台做尽职调查就接入了存管系统,后来进入这个领域的银行都有做尽职调查。”广州某不便具名的网贷平台CEO告诉记者。


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