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为什么P2P收益越降,我越坚定地投P2P?

2018-05-02 10:11:37   25

近期一笔理财到期了,要给它觅个新去处。


银行理财、货币基金因为收益低,不打算添置新份额。混合、指数基金近期跌到app都不敢打开,前段时间在定投外额外补过一小笔,也不想再加码了。信托、私募基金起投门槛100W+,pass。思来想去,我想到了老朋友P2P。


还记得去年底投了一个地区龙头大平台A半年标,收益10%。今天一看,半年标收益率8.8%。


另一个车贷头部平台B一月份投的时候还是半年标,收益10.5%,今天纵向比较再看,半年标收益率9.5%。


还有一个同样处于前20,资产端比较分散,包含车贷、房贷、小额信贷的平台C,一月份投半年标11%的收益率,现在降到了9%。


不用看第三方的资料,我们每个投资人都能切实感受到,三个月内,P2P收益以肉眼可见速度下降1%-2%。


大多数人看到这个下降幅度,当要决定是否复投时会变得迟疑。三个月前还有这个收益,转眼就掉,换谁谁心里都不平衡,再加上备案合规气氛紧张,弄得大家草木皆兵。


很多人都问现在P2P要不要退出来,要么先退回货币基金里避避风头,甚至有人说备案后利率下降,好多资产端都不能做,路子越来越窄,未来不可期,大家散了换个领域吧。


我对此是持保留意见的。并不需要把P2P里的钱搬到银行理财、货币基金等别的领域,反而应该趁抓住目前的利率,坚定自己的策略去投P2P。


1、即使利率下降,P2P也还很有竞争力


目前P2P半年标在9%左右,随纵向比较是下降了,但横向和其他理财产品比较它仍有着独一无二的优势。在固收产品里,银行理财收益率6%以内、货币基金5%以内,收益只有P2P的一半,利差维持在4%—6%。


为什么P2P收益越降,我越坚定地投P2P?1

此外支付宝、微信里面也有一些便民的券商、保险类定期理财,同样半年产品比较收益率在5%左右。可以说,没一个能跟P2P的半年收益9%匹敌的,它即使下降了,也还很有市场竞争力。


你要说我定投基金赚钱啊,去年瞎子定投深沪300都涨15%。然而基金是浮动收益,行情好的时候能涨20%,行情不好的时候也可能跌20%,今年多事之春,行情大家有目共睹。


而那些乱世之中也能让手中的指数基金涨20%+的人,是花了时间精力,日观政策,夜观星象去研究行情,踩低点加仓的内行人。如果下班想刷抖音不想刷财经新闻,上面的固收产品是我们主要的选择。


2、要投P2P,但不是随便上车


这一两年大家搞合规化,撑不住的跑了路,清了盘,撑住的自己处理了很多不合规的资产端和产品项目,上了银行存管,拿下ICP证和三级等保,虽然未到备案环节,但行业乱象得到大程度的改善,整体风险都下降了。


比如跑路平台逐年下降,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%,换而言之,有96%的平台是安全的。踩雷投资人47.8万人,但只占总投资人数的比例的4.5%,换而言之,有95.5%的投资人是赚到钱的。


当然我不是说你去投排名前90%的平台就可以本息无忧,如果只考虑前10%的平台,会不会风险低很多倍呢?目前行业平台数约在1800家左右,这意味着你有180家可以选择,前180仍不放心的话,前18,行业前1%的全国性、地区性大平台总该可以了吧。对于前20的大平台尖子生的合规备案能力,我还是有信心的。


上面说到的三个平台,全是在前20的范围里,半年标也还有9%的收益率。以前行业普遍高息时,大家的投资习惯是3个月、半年内短期,拿10%以上收益,这是行业鱼龙混杂和高收益大环境下的最优策略。


而现在行业大环境改变,同样从安全性上身和收益下降情况综合考虑,选择大平台半年以上到一年的长期标,同样能维持9%—11%的收益率,这样的投资方式在当下形势变成最优策略。


回应开头的疑问,最后我选择了一个前20大平台的一年标,年化收益率11.5%,在收益率很有可能进一步下降前锁住这笔钱一年的回报率。1年也许要等得比较久,但这笔钱于我来说并不急用,想想一年后可能出现的那个收益率,我会庆幸今天的选择吧。


七点半理财加息宝专栏热门作者。关注公众号七点半理财。

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